sábado, febrero 15, 2025

¡Que nadie se te haga el vivo! Diferencias entre un esquema Ponzi y una estafa piramidal según el art. 172 del Código Penal Argentino

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En el ámbito financiero y penal, los términos «esquema Ponzi» y «estafa piramidal» suelen confundirse. Aunque comparten ciertas similitudes, como su carácter fraudulento, son mecanismos distintos con particularidades propias. En este artículo, explicaremos las diferencias entre ambos, por qué son considerados delitos de estafa según el art. 172 del Código Penal argentino, y analizaremos casos emblemáticos como los de Leonardo Cositorto y Matías Cardozzo.


¿Qué es un esquema Ponzi?

Un esquema Ponzi es un sistema fraudulento que promete altos retornos de inversión en un corto plazo. Sin embargo, las ganancias que se pagan a los primeros inversores no provienen de inversiones reales, sino de los aportes de nuevos participantes.

Características principales:

  • No requiere que los participantes recluten a otros.
  • Se presenta como una inversión legítima, ocultando que no existe actividad económica real.
  • Colapsa inevitablemente cuando no entran suficientes nuevos inversores.

Caso Cositorto y Generación Zoe:

Caso Generación Zoe: El esquema Ponzi de Leonardo Cositorto

Leonardo Cositorto lideró un esquema Ponzi a través de Generación Zoe, ofreciendo retornos del 7,5% mensual por inversiones en «educación financiera» y «criptomonedas». Sin embargo, las ganancias provenían del ingreso de nuevos inversores, lo que generó millonarias pérdidas cuando el esquema colapsó.

Leonardo Cositorto, la cabeza de «Generación Zoe», un esquema Ponzi que arruinó a muchísimas personas.

¿Qué es una estafa piramidal?

En una estafa piramidal, las ganancias dependen del reclutamiento de nuevos participantes. Cada persona debe atraer más miembros para ganar dinero, formando una estructura piramidal donde solo los que están en la cima obtienen beneficios.

Características principales:

  • Exige reclutar nuevos participantes para obtener ingresos.
  • No hay un producto o servicio de valor real, o este solo es una fachada.
  • Colapsa cuando se agota la cantidad de personas dispuestas a ingresar.

Caso Matías Cardozzo: El «Colorado» Cardozzo operó una estafa piramidal atrayendo personas con promesas de ingresos rápidos si reclutaban más gente. En su sistema, los nuevos ingresos financiaban las comisiones de los niveles superiores, lo que llevó al colapso al agotarse los reclutamientos.

Matúas Cardizozo, alias «el Colorado», presumiendo un auto alquilado por Instagram como elemento de triunfo para poder darle apariencia de éxito al triunfo comercial personal que «consiguió».

¿Por qué ambos son considerados estafa?

Tanto los esquemas Ponzi como las estafas piramidales son delitos tipificados como estafas en el artículo 172 del Código Penal argentino, que establece:

“Será reprimido con prisión de un mes a seis años el que defraudare a otro con nombre supuesto, calidad simulada, ardid o engaño suficiente para producir un perjuicio patrimonial a una persona o al público en general”.

Elementos comunes que los convierten en estafa:

  • Ardid o engaño: Tanto los esquemas Ponzi como las estafas piramidales manipulan la confianza de las víctimas mediante falsas promesas de riqueza o retornos seguros. Esto genera un perjuicio patrimonial evidente.
  • Ausencia de actividad legítima: Ninguno de estos sistemas genera valor económico real; sus ganancias dependen exclusivamente de nuevos participantes, lo que hace que colapsen inevitablemente.
  • Perjuicio patrimonial: Las víctimas pierden dinero mientras que los responsables se benefician de manera fraudulenta, cumpliendo con el ardid o engaño exigido por el artículo 172 del Código Penal.
  • Puesta en escena: Los estafadores realizan una puesta en escena, fingiendo y simulando para generar confianza (ejemplo, el BMW alquilado del Colorado).
  1. Engaño deliberado: Ambos sistemas manipulan la confianza de las víctimas mediante falsas promesas de riqueza o retornos seguros.
  2. Ausencia de actividad legítima: No generan ganancias reales ni valor económico, lo que hace insostenible el modelo.
  3. Perjuicio patrimonial: Las víctimas terminan perdiendo su dinero cuando el esquema colapsa, mientras los responsables se benefician.

Diferencias clave entre esquema Ponzi y estafa piramidal

| Comparativa entre esquema Ponzi y estafa piramidal |

CaracterísticaEsquema PonziEstafa Piramidal
Modelo de ingresosPagos a inversores con aportes de nuevos.Ganancias dependen de reclutar personas.
ReclutamientoNo es obligatorio.Es la base del esquema.
ColapsoAl faltar nuevos inversores.Cuando no hay más personas para reclutar.

¿Cómo identificar estos esquemas y protegerte?

  1. ¿Cómo evitar un esquema Ponzi? Desconfía de inversiones que prometan altos retornos sin riesgos ni explicaciones claras sobre cómo generan ganancias.
  2. ¿Qué señales delatan una estafa piramidal? Si necesitas reclutar personas para ganar dinero, es una alerta de posible fraude.
  3. ¿Por qué colapsan estos esquemas? Ambos dependen de un flujo constante de nuevos participantes; cuando este se agota, el sistema falla.
  4. ¿Qué hacer si sospecho de un esquema fraudulento? Consulta a un abogado penalista y denuncia la situación ante las autoridades competentes.
  5. Promesas de ganancias fáciles: Desconfía de ofertas que garantizan retornos extraordinarios en poco tiempo.
  6. Falta de transparencia: Si no puedes entender claramente cómo se generan las ganancias, es una señal de alerta.
  7. Presión para ingresar: Tanto los esquemas Ponzi como las pirámides suelen usar tácticas agresivas para convencerte de participar.
  8. Modelo insostenible: Investiga si el negocio tiene fundamentos reales o depende solo del flujo de nuevos participantes.

¿Qué puede pasar si el estafador es considerado culpable?

Es probable que consiga cerrar su causa penal a través de una Suspensión del Juicio a Prueba, es decir, de una «Probation». Pero, ¡Y ESTO ES MUY IMPORTANTE! El culpable NO puede cerrar 2 probations. Es decir, si tuvo una causa penal que terminó de esta manera y luego le aparece una nueva causa, por la segunda causa no podría acceder a este instituto. Así que no se va a salir con la suya tan fácil.

Es muy importante contar con un abogado penalista que se encargue de llevar adelante este proceso y perseguir al estafador.

Conclusión

Aunque un esquema Ponzi y una estafa piramidal operan de manera distinta, ambos comparten la esencia del engaño y generan enormes pérdidas para la mayoría de los involucrados. Como demuestran los casos de Leonardo Cositorto y Matías Cardozzo, estos sistemas pueden tener consecuencias devastadoras para las víctimas. Comprender sus diferencias y cómo funcionan es clave para protegerte y evitar ser parte de estos fraudes.

Si fuiste víctima de un esquema de este tipo o necesitas asesoramiento legal, contacta a un abogado penalista especializado.

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